Seit Jahren berichtet eine nicht mehr überschaubare Zahl von Fernsehsendern und Zeitungen über die Voraussetzungen, in denen auch nach Jahren Kreditnehmer unter besonderen Umständen
ihren Kreditvertrag widerrufen können. Aber was passiert genau nach einem erfolgreichen Widerruf? Was sind die Pflichten der Banken und welchen Betrag muss der Kreditnehmer am Ende den Banken tatsächlich zahlen? Welches sind genau die Bedingungen für eine Rückabwicklung des Darlehensvertrags?
Wenn ein Verbraucher seinen Widerruf aufgrund einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung erst spät einreicht, entstehen im Rechtsstreit mit den Banken einige Fragen, ob die Bank tatsächlich eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung in ihrem Vertrag hat oder sie sich auf § 14 Abs. 1 des BGB-InfoV stützen kann. Für Verbraucher, die nach dem 13. Juni 2014 ein Darlehen abschlossen, ist dieser Paragraf gültig.
Ein Verbraucher, der einen normalen Benziner oder ein abgasmanipuliertes Dieselfahrzeug der Volkswagen AG oder Daimler-Benz über eine Finanzierung erwarb, hat großen Erfolgschancen, sein Fahrzeug zurückgeben, wenn er den Autokredit widerruft. Der sogenannte Widerrufsjoker bietet diesen Kunden die Möglichkeit, Fehler in den Verträgen Ihrer Bank über die Widerrufsbelehrung finden und zum eigenen Vorteil auszunutzen.
Normalerweise beträgt die Frist einer Rückgabe eines Autos bei einer Finanzierung laut des Gesetzes 14 Tage, wenn die Belehrung der Bank im Vertrag fehlerfrei war. Kam es jedoch zu Fehlern in dieser Belehrung, wie sie oft in Verträgen von Banken der Autohersteller zu finden sind, ist die 14 Tage Frist nichtig. Kreditnehmer in Deutschland, die einen Autokredit aufnahmen, können in der Regel auch nach 14 Tagen das Widerrufsrecht ausüben und nach dem Widerruf des Autokredits ihr Fahrzeug an den Hersteller zurückgeben.
Der Verbraucher kann durch den Widerruf des Autokredits sich aus dem damit verbundenen Kaufvertrag lösen und den Darlehensvertrag kündigen, welcher dann rückentwickelt wird. Der Autoinhaber gibt sein Fahrzeug zurück und erhält vom Autohaus die bereits geleisteten Raten und weitere Zahlungen erstattet. Nach einer besonders verbraucherfreundlichen Gesetzesänderung des 13.06.2014 für Darlehensverträge, entfallen auch nach einer jahrelangen Nutzung eines Fahrzeuges der Wertersatz, den der Kunde andernfalls zahlen müsste.
Interessant ist die Möglichkeit, den Widerrufsjoker einzusetzen, für Fahrer von Dieselfahrzeugen, die aufgrund eines Beschlusses der Bundesregierung von einem Fahrverbot bedroht sind. Aufgrund dieses Fahrverbots sehen sich Inhaber von Dieselfahrzeugen mit einem Wertverlust von über 50 % konfrontiert. Der Kreditnehmer sollte daher überprüfen, ob der Autokreditvertrag, den er über ein Autohaus abschloss, ihn ordnungsgemäß über das Widerrufsrecht belehrte, sodass er andernfalls die Finanzierung des Kraftfahrzeugs widerrufen kann. Nicht nur bei Fahrzeugen der Volkswagen AG, der eine Betrugssoftware zur Minderung der Abgaswerte einsetzte, können Kunden oft ihren Kredit widerrufen. Es ist dabei nur wichtig, ob ein Darlehen benutzt wurde, um den Autokauf zu finanzieren, in dessen Vertrag es zu den genannten Fehlern kam. So kommt für jeden Verbraucher grundsätzlich jeder Darlehensvertrag für einen Widerruf in Betracht, unabhängig davon, ob es sich um einen Benziner oder Diesel handelt.
Allerdings kann nicht jeder Käufer seinen Vertrag widerrufen. Nur Autokreditverträge, die nach dem 11.06.2010 finanziert wurden, haben eine Aussicht auf Erfolg. Auch können Unternehmer, die einen Fuhrpark verwalten, nicht in den Genuss des Widerrufsjokers kommen, da er nur für private Verbraucher gilt. Im Fall von Fehlern bei der Belehrung gibt es für den privaten Kreditnehmer keine Verjährungsfristen, sodass er jederzeit den Widerruf erklären kann. Gegenüber der Bank kann der Widerruf mündlich per Telefon, vor Ort oder schriftlich per E-Mail, Fax oder Brief erfolgen. Ein schriftlicher Nachweis über die Einreichung des Widerrufs sollte vom Verbraucher aufbewahrt werden, weil er als Nachweis für den Versand gilt.
Erwartete Reaktion der Banken
Banken werden zunächst grundsätzlich den Widerruf zurückweisen, wie in der Praxis zu beobachten war. Zur Rechtsdurchsetzung des Widerrufs bedarf es in vielen Fällen der Hilfe eines Rechtsanwalts. Wenn eine Bank einen Widerruf abweist, sollte der Kunde sich einen Rechtsanwalt nehmen. Für Kunden, die eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben, ist dies kostenlos. Aufgrund der hohen finanziellen Vorteile, die eine Rückabwicklung mit sich bringt, lohnt sich auch für Kunden ohne eine Rechtsschutzversicherung kurzfristig eine solche abzuschließen. Er kann für den Abschluss einer Rechtsschutzversicherung in der Regel vorab kostenlos eine Deckungszusage bekommen. Es hängt allerdings vom Einzelfall ab, ob der Widerrufsjoker über die Rechtsschutzversicherung finanziert wird. Die jeweilige Versicherungspolice der gewählten Versicherung ist für den Deckungsschutz ausschlaggebend. Der Kunde sollte sich daher bei verschiedenen Versicherungen informieren, ob er von ihnen eine Deckungszusage erhält. Es besteht trotzdem die Möglichkeit zur Durchsetzung der Schadensersatzansprüche, sollte der Widerruf des Autokredits nicht durch die Rechtsschutzversicherung gedeckt werden, die wegen des Abgasbetruges dem Kreditnehmer zustehen, da die Versicherung trotzdem seine Ansprüche decken muss, egal um welches rechtliche Problem es sich handelt.
Rekapitulation
Wenn die Widerrufsbelehrung eines Vertrages Fehler enthält, welcher einem Darlehensvertrag beigefügt ist, kommt der Widerrufsjoker zum Tragen. Die normale Widerrufsfrist von 14 ist dann nichtig. Der Kunde kann seinen Darlehensvertrag beziehungsweise Autokredit jederzeit, auch nach Jahren, kündigen, um den Fahrzeugkauf rückgängig zu machen. Der Kunde wird die gezahlten Raten und geleisteten Anzahlungen umgehend zurückzuerhalten, was ihm eine einmalige Chance bietet, sein Fahrzeug loszuwerden. Wenn man sein Auto erst nach zwölf bis 18 Monaten abgibt, wird der Widerruf von den Autobanken in der Regel nicht sofort anerkannt. So müssen die Kosten für die gefahrenen Kilometer für diesen Zeitraum hinzugerechnet werden.